Unterirdische Banksysteme sind Finanznetzwerke, die außerhalb der normalen Bankkanäle operieren, um Geld international zu überweisen und dabei die Gebühren und Vorschriften konventioneller Banken zu umgehen. Wird normalerweise für den Geldtransfer von Einwanderern in ihre Länder verwendet Herkunft, es kann auch für illegale Aktivitäten verwendet werden.
Informelle Geldtransfersysteme gibt es in einer Vielzahl von Konstrukten. Einige sind sehr alt, wie zum Beispiel Hawalas, das seinen Ursprung im Mittelalter hat und vor den herkömmlichen Banken liegt. Das informelle Netzwerk von Geldverleihern und Geschäftsleuten verlässt sich auf Reputation statt auf formelle Verträge. Das Geld wird überwiesen, indem es einem Hawala zusammen mit einer Transaktionsgebühr, die im Allgemeinen viel niedriger ist als die Gebühren von Kreditkarten oder Banken, überwiesen werden. Im Gegenzug erhält der Kunde einen Code, den er dem Empfänger mitgeben kann, der ihn zu seiner Hawala bringt, um die Zahlung entgegenzunehmen. Das Geld bewegt sich nie wirklich, sondern wird stattdessen durch zukünftige Geschäftsabschlüsse bezahlt, bei denen das Geld im Allgemeinen durch überhöhte Rechnungen wieder hereingeholt wird.
Ein modernes Beispiel für eine unterirdische Bank ist Bitcoin, eine virtuelle Währung, die auch herkömmliche Bankkosten und Gebühren vermeidet, indem sie sie nicht für den Abschluss kommerzieller Transaktionen benötigt. Bitcoin verwendet Open-Source-Code in Peer-to-Peer-Netzwerken, um ein Eigentumsbuch für jeden Bitcoin zu führen. Dieses Hauptbuch wird weltweit ständig aktualisiert, um eine dauerhafte Aufzeichnung jeder Transaktion zu führen.
